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扫盲,理财和投资的区别你知道多少 理财是一种生活方式,很多人都表示要学习理财,但是却没有搞清楚到底什么是理财。大部分人在谈到理财的时候,想到的不是投资,就是赚钱;而实际上,理财的范畴会更广。为了让大家更好的学习理财,今天我们先来正本清源,从最基本的概念着手,重新认识理财和投资。 什么是理财 从字面意思上来理解,就是打“理”自己的“财”产的意思。如果要书面化一点的解释:理财,指的是以实现财产的保值、增值为目的,对财产和债务进行管理。理财是理一生的财富。 很多人之所以会将理财和投资混淆,是因为理财当中也包括投资,很多时候我们也经常把理财称之为“投资理财”,可见理财和投资的联系是非常紧密的。 什么是投资 投资,是一个很专业的术语,用书面化的语言来解释就是,指投资者当期投入一定数额的资金而期望在未来获得回报的过程。简单理解就是,金钱转化为资产的过程,也可以通俗的理解为,用钱来赚钱。 投资既包括个人投资,也包括企业投资和金融机构的投资,在这里,我们只讨论个人投资的部分。而在个人投资当中又可以分为个人资产管理和个人专业化投资。资产管理倾向于用一系列不相关的资产来配置投资组合,目的是赚取投资市场的平均收益。而专业化投资却企图战胜投资市场,赚取超额收益,所以专业化投资在操作手法上会更为复杂,同时,也操作得更为频繁。 理财和投资的关系 简单来说,投资只是理财的一个方面,但不意味着就是理财。投资是放弃了一部分的收入,去争取更高收益的行为。而理财则是注重资产的最优配置,既要综合考虑不同投资者的资产负债情况、人生财务规划、风险偏好程度等多方面因素,平衡收益率和风险,优化投资组合。 理财其实是一种战略,注重的是资产的布局,通过各种资产的互补,以实现家庭财务的平稳发展;投资则是战略的运用,是一种战术,是理财规划的具体执行,仅仅是理财的一个部分而已。 理财包括了现金流管理、风险管理和资产管理这三大模块,而资产管理也同属于投资的范畴。也就是说,只有在资产管理这一个模块当中,才与投资产生了交集。 要做资产管理的前提是,首先你得有足够的资金去购买资产。所以,我们先要尝试增加收入,减少开支,然后用节余下来的资金去购买资产。这整个过程,实际上就是现金流管理的过程。 每个人一出生就需要花钱,这表现为现金流出;同时也需要靠赚钱来补充资金,这表现为现金流入。因此,不管你是否有钱,也不管你是否打算投资,都必须对现金的流入和流出进行相应的管理。也就是说,即使不参与投资,每个人也都需要理财。 当然,理财只是做现金流管理是不够的。因为未来有可能发生各种事件,造成现金流产生不确定性。例如:失业造成工资收入中断,也就是现金流入减少;意外和疾病造成额外支出,也就是现金流出增加等等。这些风险都是我们在理财的过程当中需要管理和控制的。 对于现金流管理当中的增加收入和减少开支,这里分别总结为“开源”和“节流”;风险管理也被称之为风险控制,简称“风控”;再加上用来做资产保值、增值的“投资”。这样就构成了“理财四大金刚”,其中的四大块分别为:开源、节流、风控、投资。 图2:理财四大金刚 从理财四大金刚当中我们可以看到,投资是理财其中的一个组成部分,但不是理财的全部。如果不能正确处理好理财和投资之间的关系,只关注投资而忽略理财的其他组成部分,就会出现很多问题。 所以,理财更多的是对人生的规划,是一种生活方式的选择和经营,它对普通人来说,比单纯的投资更具有实际意义。 那么投资和理财不同之处具体表现在哪里呢? 战略和战术的区别 从概念上说,理财是大概念,而投资是小概念,理财包含投资。投资关注每笔投入产出比,属于战术层面;而理财则不止如此,它既包括个人投资的回报,也包括实现个人的财务目标,如养老、旅游、教育、保险等多方面的目标,甚至是实现人生的理想。投资是用钱赚更多的钱,理财是把钱合理安排以保证有更多的钱。如果说投资只是关心钱的问题,理财则既关心钱,也关注人的因素。理财着眼于整个生活,合理安排人生规划。 长期和短期的区别 投资一般都只是短期行为,它关注只是眼前的利益,因此特别重视回报,而理财则是长期行为,它看重的是稳健及长期。投资追求短期的利益,优点是可见的好处,缺点在于目的不明确,可持续性不强;理财则追求长期的效益,短期内或不带来收益(比如说消费、保险等支出),优点在于它保证你今天有钱,以后也有钱。 范畴和结果的区别 投资和理财范畴也有不同。显然,投资不包括消费,投资只注重用钱生钱,但理财则不同,范围更加广泛。它包括投资和消费,除了投资,理财还包括合理的消费,财富保值,个人及家庭健康财富保障,以及未来生活的安排。相较而言,理财更为复杂。正因为如此,投资和理财的结果也不同,投资可能带来一大笔收益,理财带来的则是现在及未来稳定富裕的生活。 简言之,理财是长远和全盘的财富规划,将伴随您走过财富人生。

11-15 07:11
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